给大家科普一下男人桶女人app

发布时间:2024-07-24 14:06

  来源:北京商报

  “原来的机器要淘汰,给您免费换新”“为避免降额封卡,需要更换新的刷卡机”“费率低至0.23%,机器免费包邮”……手机时常接到所谓支付公司的来电,要求换新POS机,这样的经历你是否有过?

  就在近日,多位消费者反馈频繁接到这类电话,对方称“受259号文”(《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》)影响,原来POS机全部停用,要求重新补发新的POS机,支持信用卡刷卡套现,甚至可微信、花呗、白条扫码套现,扫码费率0.23%、刷卡费率0.45%。

  免费赠送的POS机,费率极低的套现模式,看似诱人的宣传下,不少人或抱有“不试白不试”的心理尝试,殊不知背后暗藏低费率陷阱:所谓的免费并不简单,除了机具保证金,还要求套现流水达到1000元才可激活,此外0.23%的费率也暗藏玄机,要求用户不断刷信用卡才能获取,甚至还要购买数百元的超级VIP权益。

  免费换新背后的猫腻

  借道“259号文”电销网销,踩红线

  “给您免费邮寄0.23%费率的刷卡机,您看需要吗?”近日,消费者林翔(化名)就接到了不少类似的POS机来电推销。

  从林翔接到的多个推销情况来看,对方先是通过固定电话广撒网联系,话术多是借259号文“一机一户”为由,宣称原来的机具即将淘汰,并引导用户免费换新POS机,待用户有意向进一步了解,再由所谓的发货部或售后客服联系获取用户地址信息。

  根据259号文,1台银行卡受理终端只能对应1个受理终端序列号,即“一机一码”,1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户,即“一机一户”。

  “259号文之后,所有的机具都是‘一机一户’,只有更换新的POS机,才不会导致您封卡,费率更低,资金也更安全。”发货部人员如是说道。据介绍,其是开店宝支付服务有限公司(以下简称“开店宝”)人员,POS机是“2024年新款4G类型,不跳码,落地真实商户,为正规银联一清机;扫码1万元仅需23元,刷卡1万元需45元,不冻结、无押金,笔笔有积分;此外还可实时更新商户池,随机匹配商户,支持微信、支付宝、花呗、京东白条扫码。建议长期使用,对养卡提额有帮助”。

  “一看免费领取,而且费率很低,我就给地址了。”自称此前从未使用过POS机的林翔并未多想,便给了对方地址。很快,该业务员就向林翔确认了收货信息,并在数日后发来了开店宝的POS机。从机具的快捷菜单来看,包括商户下载、密钥下载、通讯设置、App下载等多项功能,扫描POS机页面二维码,进入的是开店宝官方服务号。

  “现在年轻人用信用卡比较多,有这台机器,资金流转会更方便。”林翔称,这是业务员向其介绍的话术。这一批POS机是升级过后的新机具,相较旧机器刷卡套现费率更低。不过,虽称是免费办理,但需要先垫付18元机具保证金,此外注册后,还需用机器刷卡“多笔”或“单笔”累计1000元流水激活机器,激活后方能以微信红包方式退还18元。

  激活需用微信扫机器背面二维码注册登录,输入账号、密码并选择商户类别,选择小微商户后上传身份证信息,并填写所属行业、前缀名称后,机具会自动匹配对应商户。

  林翔不知道的是,他接触到的这一POS机推销,已走在违规的红线上。北京商报记者注意到,早在多年前,人民银行就发布通知明确,POS机属于金融服务专用设备,网上随意买卖可能导致不符合技术标准、被非法改装过的终端流入市场,继而引发信息泄露、资金被盗等风险。任何单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡器等受理终端。

  对此,素喜智研高级研究员苏筱芮认为,打着259号文名义,广撒网向个人用户电话推销POS机套现行为不合规,一方面对于金融消费者来说,可能助长其“以贷养贷”,导致透支滚雪球式增长,另一方面也涉嫌支付行业的不当竞争,此外,套现蔓延到信用卡领域可能造成坏账等风险。

  低费率背后的高代价

  数百元会员费、通讯费,为增收?

  与林翔一样被POS机电销、网销的,还有来自湖北的消费者李明(化名)。对方同样以低费率为诱惑,引导李明更换新的POS机,殊不知,所谓的低费率背后,实际要付出更高的代价。

  “说好的0.23%的费率,实际操作下来,才发现套路一个接着一个。”李明愤然道,根据其向北京商报记者提供的聊天记录,对方在引导李明注册绑定后,便指导其进行了小金额的刷卡套现操作。

  “她教我输入1块多到账后,又说教我怎么操作0.23%的费率刷卡。”据李明所述,虽然他收到的是开店宝POS机,但对方却又向其推荐了一个名为“典土VIP”的公众号,要达到0.23%的低利率,需关注公众号,点击权益系统,并登录绑定。在该公众号上,李明在首页领取了4.86元现金红包,再被引导点击权益升级,但也正是“权益升级”这一操作,让李明支付了400元。

  从李明提供的聊天记录来看,对方宣称李明支付的是400元的超级VIP权益,购买400元可送400元,且再送通讯费200元,一共1000元,均可提现到微信零钱。然而,在李明的实际操作中,这1000元并非实际到账,而是作为返现的奖励,需要通过不断刷信用卡才能一点点获取。

  例如,李明刷卡1980元,仅可返现2.38元,此外还被扣除了超百元的通讯费,实际到账仅1869.71元。此外,从李明多次刷卡记录来看,其刷到的多次费率也并非宣称的0.23%。

  “用户刷卡实际扣除手续费与宣称的0.23%有所出入,涉嫌在金融营销宣传环节对金融消费者实施诱导及欺诈。”苏筱芮评价道。

  此外,一支付行业资深律师同样告诉北京商报记者,用户刷卡实际扣除手续费与宣称的0.23%有所出入,涉嫌欺诈消费者。同时,消费者也应警惕此类低费率陷阱,推销POS机的业务员用低费率来吸引用户,使用户跳入“低费率陷阱”,再进一步引导消费者购买权益产品,以牟取不正当利益。这样做一方面可以赚取高昂的会员费用,另一方面其中“每日刷卡均可领取现金红包奖励”的制度,也可激励用户长期使用POS机服务,期间又可谋取额外的通讯费。在他看来,典土VIP与POS机业务性相关性可见一斑,但这既不符合监管规定,甚至还可能涉嫌非法经营罪。

  北京商报记者注意到,典土VIP自称会员权益系统,该公众号由“德化县典买土技术服务部(个体工商户)”运营,从权益系统中的会员特权来看,其宣称每日刷卡均可领取现金红包奖励,但据用户反馈来看,其会收取数百元高额会员费用,且所谓的奖励也是通过激励用户不断刷信用卡才可获取,其中刷卡过程中,还会收取上百元的通讯费。

  在前述律师看来,POS机在使用过程中确实需要支付一定的通讯费用,这是为了保障交易的正常进行和数据传输的稳定性。然而,如果通讯费用过高且没有明确告知用户,则可能被认为是不合理的行为并涉嫌欺诈消费者。此外,激励用户不断刷信用卡获取现金奖励的做法还可能会涉嫌诱导消费,若持卡人过度消费未能按时还款,将直接影响其信用记录,导致今后贷款、申请信用卡等金融活动受限。

  苏筱芮进一步称,将用户引导至典土VIP购买会员,表明相关机构企图在支付手续费以外的增值环节实现“增收”,如果此类会员与鼓励套现的行为捆绑在一起,那么则反映出机构在套现行为中起到推波助澜的作用。

  屡禁不止的违规套现

  匹配商户、模拟消费,藏风险

  据多位用户所述,推销开店宝POS机的业务员还介绍,新型POS机可实现“一机一码”对应一个商户,在用户收到机器后,仅需信用卡和身份证即可,其可辅助为用户提供商户信息,例如用户流水一个月在3万至5万元,可帮其匹配超市、饭店类商户信息,如果是更为大额的流水需要,则可帮助匹配建材类商户等。

  另外,北京商报记者注意到,有业务员还在社交平台分享POS机刷卡小技巧,此外还提醒用户尽量把大额刷在节假日,通过模拟真实消费实现迅速提额。

  苏筱芮直言,作为持牌支付机构,旗下POS机在业务流程上,“匹配到真实固定商户”这一操作存在问题,系相关机构放松风控防线甚至形同虚设的具体表现。

  前述支付行业资深律师同样认为,这些操作,已涉及到商户身份识别和风险控制不足。在他看来,很多线下收单机构在商户身份识别和移动POS机布放方面存在问题,导致无法有效监控和防范风险。这不仅增加了银行和支付机构的风险,也容易被不法分子利用进行套现。

  POS机套现行为一直被监管严打,但缘何屡禁不止?对此,博通咨询首席分析师王蓬博同样告诉北京商报记者,最主要的原因还是为了获取更多利润:“行业竞争激烈,利润点又在持续摊薄,利益驱使下,违规经营的事件就会不断发生。”

  值得注意的是,目前,信用卡套现已涉嫌违法行为,使用POS机套现犯罪亦量刑明确。

  正如北京市中闻律师事务所律师李亚告诉北京商报记者,在法律层面,用POS机套现实际上是一种欺骗银行、损害国家利益的行为。这种行为会涉嫌虚构事实的贷款诈骗或者信用卡诈骗罪、非法经营等罪名。

  套现行为对持卡者个人同样有危害。李亚进一步补充,银行如果发现消费者有套现行为,在不损害银行利益的情况下,会对持卡人采取降低信用卡额度或止付封卡等措施,如果给银行造成重大财务损失,持卡人也会有相应法律手段的制裁。

  事实上,早在多年前,人民银行有关部门负责人就曾强调,部分市场主体变造交易的手段不断翻新,导致交易信息难以还原真实消费场景,不仅侵犯消费者合法权益、引发投诉纠纷,还为不法分子借道转移违法犯罪资金带来可乘之机。甚至还有一些不法分子利用收款条码转移赌资,为跨境赌博活动提供支付通道。

  另一接近监管人士也同样向北京商报记者明确,“POS机入网审核必须保证为商户,这样没有经营特征、由个人乱刷的套现行为,已经属于严重违规,监管方将进一步加强措施打击”。

  违规展业乱象不止

  支付机构和旗下代理商,谁之过

  对于POS机推销、商户准入、会员权益、套现等多项问题,北京商报记者向开店宝公司求证采访,未获得后者回应,不过,该公司相关负责人告知记者,相关会员权益类问题,与支付公司没有关系。

  就在近日,北京商报记者收到了多个此类POS机推销电话,称为避免降额封卡,需重新补发更换新的刷卡机,该POS机为银盛支付旗下,号称可用于信用卡套现,同样免费更换、手续费低至0.23%。

  对此,银盛支付方面回应北京商报记者,“我司不存在电销形式。对于相关问题将尽快核实。银盛支付一直严格遵守法律法规,深入贯彻落实人民银行的政策规章,秉承对客户、消费者、合作机构负责的原则。未来将继续遵守规则,诚信合规经营,加强对收单外包服务机构的管理与监督,持续为广大用户提供安全优质的支付服务”。

  对于此类问题,王蓬博认为,旗下代理商违规展业,相关支付机构应该重点关注,避免代理商打着他们的旗号还不自知,导致此类乱象层出不穷。在王蓬博看来,目前监管已经出台了一系列相关法律法规,都有利于从根源上治理此类问题。另外,支付机构应该和银行形成联动机制,加强风险防范意识,比如严格审核申请人的条件和额度,强化商户违约责任等;此外还要强化外包代理商管理。

  前述支付行业资深律师同样称,相关支付机构POS机在后续展业过程中,也应进一步加强合规建设,一方面,支付机构有义务严格遵守相关监管及各大银行的合规要求,包括对POS机的持卡人、特约商户和受理终端等实行严格的合规准入;另一方面,也要加强安全监管流程管理,要提升员工及相关代理商安全合规意识,才能有效防范支付风险,确保每一笔交易安全合规进行。此外,还应加强对POS机申请、参数设置、使用、更换、维护、撤销等方面的管理,建立覆盖各环节完整的管理制度。

  而对监管层面,苏筱芮则建议,可进一步加大对此类侵害金融消费者(商户)行为的打击力度,贯彻“支付为民”的服务初心,引导支付机构回归主业。

  北京商报金融调查小组      

责任编辑:曹睿潼

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